Alors que les contrôles sur la gestion des risques dans le secteur bancaire se renforcent, les banques scrutent également l’utilisation et les habitudes de paiement des titulaires de cartes de crédit. En particulier, l’utilisation des limites de carte de crédit à des fins autres que celles prévues et leur conversion en espèces par le biais de transactions qui ne sont pas basées sur un achat réel peuvent faire l’objet d’une enquête.
Les banques évaluent les mouvements inhabituels sur les comptes et les cartes de crédit dans le cadre de l’analyse des risques. À la suite des enquêtes, les transactions d’avance de fonds du titulaire de la carte peuvent être limitées, la limite de la carte peut être réduite ou la carte peut être complètement désactivée en raison de certains modèles d’utilisation.
CES OPÉRATIONS PEUVENT ÊTRE SOUMISES À UN RÉVISION
L’une des situations marquantes dans l’évaluation des risques par les banques est la conversion des limites des cartes de crédit en espèces par le biais de transactions virtuelles ou irréelles.
Le non-paiement des paiements minimaux de la dette de carte de crédit pendant une longue période et la dette atteignant le stade de la procédure judiciaire font partie des situations qui peuvent affecter l’utilisation de la carte.
En outre, l’utilisation de cartes de crédit individuelles pour des transactions commerciales à volume élevé ou pour couvrir des dépenses professionnelles peut également être soumise au contrôle des banques.
Un autre facteur auquel les banques prêtent attention est l’écart évident entre les revenus justificatifs du titulaire de la carte et les dépenses effectuées via la carte de crédit.
